Tóm tắt các ý chính
• Chiến lược “Mua, Vay, Chết”: Tỷ phú sử dụng tài sản làm tài sản thế chấp để vay tiền với lãi suất thấp, tránh thuế lãi vốn khi không bán tài sản
• Bù trừ bằng cổ phiếu thay vì lương: Nhận cổ phiếu, quyền chọn mua cổ phiếu (stock options) thay vì lương cao để trì hoãn nghĩa vụ thuế
• Tận dụng các quỹ từ thiện và cấu trúc thuế: Sử dụng quỹ tư vấn từ thiện, tín trợ từ thiện để giảm thuế và duy trì quyền kiểm soát
• Family Office và cấu trúc quốc tế: Quản lý tài sản qua văn phòng gia đình và cấu trúc offshore để tối ưu hóa thuế
• Tái đầu tư liên tục: Sử dụng tiền vay để mua thêm tài sản, mở rộng cơ sở tài sản thế chấp và tăng trưởng tài sản
—
Bạn có bao giờ tự hỏi làm thế nào các tỷ phú như Jeff Bezos, Elon Musk hay Warren Buffett có thể chi tiêu hàng tỷ đô la mỗi năm mà lại có mức lương chỉ 1 đô la? Đây không phải là ma thuật tài chính, mà là một hệ thống chiến lược tinh vi được xây dựng trên nền tảng pháp lý hoàn toàn hợp pháp.
Thực tế, đây chính là “kế hoạch tài chính bất tử” mà giới siêu giàu đã áp dụng trong nhiều thập kỷ. Hiểu được cách thức này không chỉ giúp các nhà lãnh đạo doanh nghiệp mở rộng tư duy về quản lý tài chính, mà còn có thể áp dụng một số nguyên tắc tương tự cho doanh nghiệp của mình.
Bí mật đầu tiên: Chiến lược “Mua, Vay, Chết”
Nguyên lý cốt lõi
Thay vì bán cổ phiếu để có tiền mặt (và phải trả thuế lãi vốn lên tới 20-37%), các tỷ phú sử dụng danh mục cổ phiếu của mình làm tài sản thế chấp để vay tiền với lãi suất cực thấp – thường chỉ 1-3% mỗi năm.
Hãy xem ví dụ cụ thể về Elon Musk. Năm 2021, ông đã thế chấp cổ phiếu Tesla trị giá hàng tỷ đô la để vay tiền mua Twitter (nay là X). Khoản vay này không tạo ra thu nhập chịu thuế vì đây là khoản nợ, không phải thu nhập.
Cách thức hoạt động trong thực tế
- Thế chấp tài sản: Sử dụng cổ phiếu hoặc bất động sản làm tài sản đảm bảo
- Vay với lãi suất thấp: Nhận được tiền mặt mà không cần bán tài sản
- Tránh thuế: Khoản vay không bị tính là thu nhập chịu thuế
- Tái đầu tư: Sử dụng tiền vay để mua thêm tài sản sinh lời
Lợi ích kép
Trong khi trả lãi vay (có thể khấu trừ thuế), giá trị tài sản gốc tiếp tục tăng. Nếu tài sản tăng giá 10% mỗi năm mà lãi vay chỉ 3%, họ có lợi ròng 7% mà không phải trả thuế lãi vốn.
Việc sử dụng sức mạnh của compound growth (tăng trưởng kép) là yếu tố then chốt giúp giới siêu giàu tích lũy tài sản vượt trội. Những nguyên tắc này cũng hoàn toàn có thể ứng dụng để tăng trưởng tài sản cho doanh nghiệp vừa và nhỏ. Xem thêm các cách để
tiền làm việc cho bạn ở đây.
