Những điểm chính cần ghi nhớ
- Chuyển đổi từng phần nhỏ tài khoản hưu trí từ truyền thống sang Roth có thể giúp bạn giữ vững mức thuế thấp hiện tại và mở ra thu nhập miễn thuế trong tương lai.
- Quỹ đầu tư bất động sản (REITs) cho phép đầu tư bất động sản với số vốn nhỏ, thanh khoản cao, phù hợp với nhu cầu đa dạng hóa và tạo dòng tiền ổn định cho nhà đầu tư cá nhân.
- Quỹ đầu tư thay thế và đa chiến lược sẽ bổ sung thêm sự đa dạng, giúp giảm biến động tổng thể danh mục, bảo vệ trước những thay đổi không lường trước của thị trường.
- Đầu tư ngoại tệ/các thị trường quốc tế là một phương án bảo hiểm chống lại rủi ro lạm phát hoặc mất giá của nội tệ, tăng khả năng bảo toàn tài sản toàn cầu.
- Tăng đầu tư tài khoản chứng khoán thường mang lại sự linh hoạt, chủ động rút vốn và tối ưu hóa thuế theo mục tiêu cá nhân, không bị giới hạn độ tuổi như các tài khoản hưu trí truyền thống.
Chuyển đổi tài khoản hưu trí từ truyền thống sang Roth
*Chuyển đổi từng phần nhỏ giúp khóa mức thuế hiện tại và tạo thu nhập miễn thuế trong tương lai*
Theo kinh nghiệm thực tế, việc chuyển đổi từ tài khoản truyền thống sang Roth IRA hoặc Roth 401(k) nên được thực hiện theo từng phần nhỏ qua từng năm, giúp tối ưu hóa mức thuế phải đóng, đồng thời mở ra cơ hội rút vốn miễn thuế hoàn toàn khi về hưu.
“Có rất nhiều người chờ đến khi về hưu mới lo chuyển đổi – khi đó đã quá muộn để tận dụng ưu thế của Roth.”
Quỹ đầu tư bất động sản (REITs)
*Tiếp cận thị trường bất động sản với vốn nhỏ, thanh khoản cao và thu nhập ổn định*
Đầu tư vào quỹ REITs không chỉ mang lại thu nhập đều đặn từ cổ tức mà còn giúp nhà đầu tư đa dạng hóa dễ dàng, không cần số vốn lớn như mua bất động sản trực tiếp.
“REITs là giải pháp tinh gọn cho những ai mới bắt đầu hoặc muốn đầu tư bất động sản mà không phải lo về quản lý.”
Quỹ đầu tư thay thế và đa chiến lược
*Đa dạng hóa danh mục ngoài cổ phiếu và trái phiếu, giảm biến động tổng thể*
Một số quỹ đa chiến lược và quỹ đầu tư thay thế có thể bao gồm tài sản phòng thủ như hàng hóa, hợp đồng tương lai, quỹ bảo hiểm rủi ro… giúp danh mục giảm độ “rung lắc” khi thị trường biến động mạnh.
*Điều này đặc biệt quan trọng khi bạn sắp về hưu hoặc muốn ổn định tài chính gia đình.*
Đầu tư ngoại tệ và quốc tế
*Phòng ngừa rủi ro suy giảm đồng nội tệ, bảo toàn sức mua toàn cầu*
Khi đầu tư vào tài sản quốc tế và ngoại tệ, bạn đang tự phòng hộ trước nguy cơ lạm phát, mất giá đồng tiền địa phương và thay đổi vị trí kinh tế thế giới.
“Không có tài sản nào bảo toàn sức mua tốt bằng đa dạng hóa toàn cầu.”
Tăng đầu tư tài khoản chứng khoán thường
*Linh hoạt trong rút vốn và quản lý thuế, không bị ràng buộc theo tuổi*
Tài khoản chứng khoán thường là phương án tăng tính linh hoạt tối đa. Bạn có thể rút vốn bất cứ lúc nào, chủ động thu hoạch lãi/lỗ hay chuyển giao tài sản cho thế hệ tiếp theo mà không lo hạn chế như tài khoản hưu trí.
Rất nhiều gia đình dùng tài khoản này để lên kế hoạch “tự do tài chính sớm”.
Câu hỏi thường gặp
