Tiền không chỉ nằm yên trong tài khoản mà cần “làm việc” để sinh sôi. Trong quyển sách này, tác giả hướng dẫn cách bắt đầu tiết kiệm và đầu tư để sớm đạt tự do tài chính. Bạn có thể bắt đầu từ việc thiết lập “quỹ tự do,” coi đó như chiếc ATM cá nhân – ban đầu ít ỏi nhưng sẽ dần tích lũy. Bên cạnh đó, hãy tận dụng lãi kép: nếu liên tục tái đầu tư lợi nhuận, tiền sẽ tăng mạnh theo thời gian. Tác giả lưu ý, đừng trông chờ vào một kênh duy nhất (như bảo hiểm hưu trí), cũng đừng quá phụ thuộc vào các chuyên gia môi giới. Thay vào đó, bạn có thể tự lập danh mục “bảo vệ,” “tăng trưởng” và “mơ ước,” phân bổ tài sản tùy mức chấp nhận rủi ro. Quan trọng là duy trì tầm nhìn dài hạn, kết hợp cắt giảm thuế và chi tiêu hợp lý, để mỗi đồng tiền đều sinh lời và phục vụ mục tiêu cuộc sống.

Quyển sách này nói về điều gì

Bạn có muốn làm chủ tiền bạc và để tiền làm việc cho mình? Trong quyển sách này, tác giả sẽ giúp bạn tìm hiểu những bước cơ bản cần thiết để vạch ra lộ trình tiến tới tự do tài chính. Dù bạn có thu nhập cao hay thấp, dù chỉ mới bắt đầu sự nghiệp hay đã nghỉ hưu, bạn cũng có thể bắt đầu tiết kiệm và đầu tư ngay từ bây giờ. Quyển sách này đồng hành cùng bạn, mang đến những lời khuyên thiết thực để có cuộc sống như mong muốn.

Quyển sách này dành cho ai

• Những ai đang lo lắng về cuộc sống sau khi nghỉ hưu.
• Những người cần lời khuyên để quản lý tài chính cá nhân.
• Sinh viên, người đi làm quan tâm tới tự do tài chính.

Về tác giả Tony Robbins

Tony Robbins là doanh nhân, nhà truyền cảm hứng và là tác giả của nhiều cuốn sách bán chạy. Ông từng đào tạo nhiều nhân vật có tầm ảnh hưởng, như các chủ tịch, CEO doanh nghiệp và nhiều người nổi tiếng trong kinh doanh, tài chính.

Hướng dẫn bạn những bước cần thiết để đạt được tự do tài chính

Tiền bạc có “lối sống” kỳ lạ. Nếu để nó nằm yên trong tài khoản và không làm gì, bạn sẽ thấy nó ngày một “gầy gò,” mất giá trị. Để số tiền của mình lớn lên, bạn phải “bắt” nó làm việc và tìm kiếm thành công. Tuy nghe có vẻ kỳ lạ, nhưng chính tư duy này giúp bạn đạt được tự do tài chính sớm nhất có thể.

Vậy làm sao để bắt tiền làm việc? Liệu điều này có an toàn không? Bạn cần làm gì để vừa đầu tư vừa quản lý rủi ro? Quyển sách này giúp bạn khám phá:

• Tại sao phải duy trì đầu tư, dù có thể lỗ.
• Cần bao nhiêu tiền để tự do tài chính.
• Các “mùa” trong năm gợi ý lập chiến lược đầu tư.
• Cách lãi kép đảm bảo tiền của bạn tăng trưởng hằng năm.

Tiền của bạn đang làm việc thế nào?

Nhiều người để tiền “lười biếng” nằm trong ngân hàng, gần như không sinh sôi. Các biện pháp tiết kiệm truyền thống dần kém hiệu quả, nên ai cũng cần nỗ lực kiếm tiền hơn và thiết lập phương pháp để “tiền đẻ ra tiền.”

Bạn có thể nghĩ tăng thu nhập rất khó hoặc hài lòng với mức thu nhập hiện tại, tin cậy vào sản phẩm bảo hiểm hưu trí – nhưng đây là tư duy sai lầm. Nhiều quỹ hưu trí trên thế giới đã thất bại. Tại Hoa Kỳ, chính sách hưu trí 401k ban đầu được đề ra để bổ sung thu nhập cho người lớn tuổi, nhưng nhiều người chỉ còn biết dựa vào nó. Rủi ro trở nên rõ rệt khi một số gói nghỉ hưu bị tàn phá nặng nề trong khủng hoảng tài chính năm 2008.

Bạn có thể tránh điều này bằng cách để tiền làm việc cho mình và tận dụng lãi kép. Chẳng hạn, đầu tư 100 triệu, lãi 10%/năm, sau 1 năm có 110 triệu. Nếu tái đầu tư toàn bộ, năm thứ 2 có 121 triệu (lãi 11 triệu, tương đương 11%). Qua các năm, số lãi ngày càng lớn nhờ “lãi mẹ đẻ lãi con.”

Benjamin Franklin để lại 1000 đô cho hai thành phố Boston, Philadelphia năm 1790, yêu cầu đầu tư 200 năm. Sau một thế kỷ, người ta rút nửa triệu đô, phần còn lại tiếp tục đầu tư. Đến kỳ hạn 200 năm, tổng số tiền đã biến thành 6,5 triệu đô.

Bạn nên bắt đầu từ đâu?

Quy tắc đầu tiên: hãy thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm. Đừng coi tiết kiệm là nỗ lực nhàm chán; hãy xem đó là “quỹ tự do” trong tương lai. Giống như một chiếc ATM cá nhân, ban đầu có thể ít ỏi, nhưng rồi sẽ tích lũy dần.

Tự hỏi bản thân: Có thật sự cần ra ngoài ăn tối không? Liệu nấu ăn tại nhà hoặc gọi pizza có ổn không? Những thay đổi nhỏ giúp tiết kiệm nhiều. Đặt mục tiêu 10% thu nhập để tiết kiệm. Nếu còn khó, bắt đầu 5% hay ít hơn, nhưng làm thường xuyên bạn vẫn hưởng lợi từ lãi kép.

Đừng rơi vào những lầm tưởng đầu tư

Có thể bạn nghĩ “nếu đầu tư sai thì sao?” hoặc “nhờ chuyên gia quản lý?” Thật ra, chuyên gia tài chính không chắc biết điều tốt nhất cho tiền bạn. Nhà môi giới vẫn thu phí dù bạn lãi hay lỗ. Các quỹ tương hỗ, quỹ phòng hộ có phí quản lý cao, chưa chắc tối ưu.

Chuyên gia ủy thác (fiduciary) có trách nhiệm pháp lý bảo vệ tài sản, nhưng bạn cũng có thể tự mình đầu tư. Bốn quy tắc hữu ích:

1. Tin vào chính mình.
2. Nghiên cứu nghiêm túc, đừng mù quáng nghe người khác.
3. Học hỏi người thành công, rồi điều chỉnh phù hợp.
4. Thận trọng, đừng mong thắng thị trường ngay tức khắc.

Bạn có mục tiêu tài chính không?

Hãy xác định xem cần bao nhiêu tiền cho từng giai đoạn:

1. Đủ chi phí cơ bản.
2. Đủ chi phí cơ bản và nhu cầu giải trí.
3. Độc lập tài chính (sống nhờ lãi kép, không đi làm).
4. Tự nâng cao chất lượng sống (ăn nhà hàng đắt tiền, du lịch…).
5. Tự do tài chính tuyệt đối, làm bất cứ điều gì muốn.

Sau khi biết bạn muốn ở nấc thang tài chính nào, bạn sẽ lên kế hoạch đầu tư tương ứng.

Thời gian đầu trong lộ trình tự do tài chính

Ban đầu, sẽ khó khăn và dễ nản. Né “suy nghĩ ngắn hạn” – kẻ thù lớn nhất ngăn bạn đến tự do tài chính. Nếu năm đầu bạn thất bại, cứ kiên trì tích lũy, nghĩ về thành quả dài hạn.

• Thay đổi lối sống, tiết kiệm ngay, đừng đợi nghỉ hưu.
• Chỉ đầu tư khi có tiềm năng lợi nhuận tốt. Nếu bạn kỳ vọng lãi gấp 5, đạt 2–3 lần vẫn là khoản lời không nhỏ.
• Giảm thiểu gánh nặng thuế, vì tiền thuế tiết kiệm được sẽ trở thành nguồn đầu tư mới.

Đa dạng hóa các khoản đầu tư

Hãy chia thành ba nhóm:

1. Bảo vệ: An toàn, lợi nhuận không cao (trái phiếu).
2. Tăng trưởng: Rủi ro hơn, nhưng lợi nhuận cao hơn (cổ phiếu).
3. Mơ ước: Dành một phần từ lợi nhuận hai nhóm trên, vì mục tiêu cuối cùng của tiền là tận hưởng cuộc sống.

Tỷ lệ phân bổ phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro. Quan trọng là giữ cân bằng, định kỳ kiểm tra, tránh cám dỗ “ăn xổi.”

Học hỏi cách phân bổ tài sản

Ray Dalio (Bridgewater Associates) với chiến lược “phân bổ theo mùa” (All Seasons Allocation) là ví dụ đáng tham khảo. Trong mọi điều kiện kinh tế, chiến lược của ông vẫn giúp kiếm tiền. Công thức đơn giản:

• 7,5% vào vàng, 7,5% vào hàng hóa (an toàn lúc lạm phát).
• 30% cổ phiếu (tăng trưởng).
• 55% trái phiếu chính phủ (rủi ro thấp).

Bạn cũng nên bảo vệ nguồn tiền của mình. Kết hợp đầu tư và bảo hiểm giúp hạn chế rủi ro, duy trì thu nhập dài hạn.

Tổng kết

“Tự do tài chính” không quá xa vời. Ai cũng có thể đạt được nếu biết tiết kiệm, đối mặt rủi ro trong đầu tư và kiên trì với hướng đi riêng. Đừng mù quáng nghe mọi lời khuyên, nhưng cũng đừng ngại học hỏi người thành công. Quan trọng là duy trì tầm nhìn dài hạn.

Lời khuyên hữu ích: Mục tiêu cuối cùng là dùng tiền theo cách bạn muốn. Bản thân tiền bạc không đem lại hạnh phúc, mà cách bạn sử dụng nó mới quyết định điều đó. Hãy xem quỹ tiết kiệm như “quỹ tự do.” Khi nó đủ lớn, bạn sẽ có cơ hội trải nghiệm cuộc sống, làm những điều ý nghĩa.